来源：长江商报 作者：蔡嘉
地方国资收编后，华融湘江银行内部进行改组，“湖南银行”或将横空出世。
日前，华融湘江银行披露，该行将于11月13日召开2022年第一次临时股东大会，审议事项包括变更名称、住所、选举董事等。这也是自今年6月份湖南国资从中国华融手中拿下华融湘江银行股权之后，华融湘江银行正式更换门庭。
(资料图)
长江商报记者注意到，一直以来湖南省内都有着设立省级城商行的构想，而随着近年来中小银行合并重组加速，特别是华融湘江银行控股权回归湖南国资手中，湖南省级城商行的重组计划再次被摆上台前。市场也多推测，该行将更名为“湖南银行”，并朝着改组成省级城商行目标迈进。
不过，当前的华融湘江银行在经营状况方面依然存在较大的改善空间。今年前三季度，该行实现营业收入83.82亿元，同比减少4.46%，其中利息净收入68亿元，同比减少近9%，成为拖累该行收入增速的主要原因。同期，该行归母净利润24.48亿元，同比增长3.9%。
不仅如此，自2020年以来，华融湘江银行的不良率一直在1.8%以上。虽然三季报中未直接披露不良率数据，不过长江商报记者粗略计算，截至今年9月末，华融湘江银行五级分类不良贷款率1.85%，依旧处于近年来的较高水平。同期，湖南省另一大城商行长沙银行的不良率仅为1.16%。
湖南国资120亿拿下控制权后实施改组
资料显示，华融湘江银行成立于2010年10月，是在重组原株洲、湘潭、衡阳、岳阳市商业银行和邵阳市城市信用社的基础上合并新设的一家地方法人银行。目前，除了华融湘江银行之外，湖南省还有长沙银行、三湘银行等两家地方法人银行，以及省农信联社旗下102家农商行。其中，长沙银行已经在2018年9月完成IPO并在沪市主板上市。但一直以来，湖南省都没有一家省级城商行。
长江商报记者注意到，设立初期，中国华融作为战略投资者，对于华融湘江银行的持股比例达到50.98%，华融湘江银行也自然成为华融系金融板块的重要一员。随着此后的华融湘江银行多次增资扩股，2017年中国华融对其的持股比例下降至40.53%。
直至近两年来，中国华融持续推进相关资产出售，聚焦不良资产主业。去年11月，中国华融启动了对华融湘江银行股权的出售项目，并于今年4月份在北京金融资产交易所发布这一股权转让信息。
湖南国资抓住了这一机会，联合中央汇金顺势拿下这张城商行牌照。今年6月，湖南财信和中央汇金组成的联合体作为唯一的意向受让方，以119.8亿元的总代价受让中国华融持有的华融湘江银行31.41亿股，即占该行总股本的40.53%。其中，湖南财信受让15.91亿股，占华融湘江银行总股本的20.53%，转让对价约为60.69亿元。中央汇金则受让15.5亿股，占该行总股本的20%，转让对价为59.12亿元。
值得一提的是，此番受让华融湘江银行股权之前，湖南财信已经直接持有该行17.81%股份，为该行第二大股东，仅次于中国华融。加上子公司持股在内，湖南财信目前合计控制华融湘江银行19.94%股份。本次交易完成后，湖南财信直接和间接对于华融湘江银行的持股比例将达到40.47%，成为该行第一大股东。
由于一直以来湖南省内关于组建省级城商行的声音不断，但囿于中国华融常年稳坐华融湘江银行最大股东之位，改组华融湘江银行的构想无法落地。而随着近年来中小银行合并重组加速，特别是华融湘江银行控股权回归湖南国资手中，湖南省级城商行的重组计划再次被摆上台前。
日前，华融湘江银行在其官网披露，该行将于11月13日召开2022年第一次临时股东大会，审议事项包括变更名称、住所、选举董事等。其中，湖南省地方金融监管局副局长周晖将任该行行长。
而市场上关于华融湘江银行更名，呼声最高、流传更为广泛的是其更名为“湖南银行”。
利息净收入下降拖累全行营收增速
对于华融湘江银行而言，被当地国资收购，或是其脱离中国华融后最好的去处。
公开资料显示，湖南财信是经湖南省人民政府批准组建的国有独资公司，系湖南省唯一的省级地方金融控股公司、省属国有大型骨干企业。而与湖南财信组成联合体的中央汇金成立于2003年12月，代表国家依法行使对国有商业银行等重点金融企业出资人的权利和义务。
值得一提的是，华融湘江银行是中央汇金入股的首家城商行。此前，中央汇金已入股国家开发银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、恒丰银行。
但若被视为省级城商行，华融湘江银行的经营情况仍有较大的改善空间。
数据显示，2018年至2020年，华融湘江银行分别实现营业收入95.4亿元、93.45亿元、104.6亿元，净利润27.16亿元、30.16亿元、28.69亿元。其中，2020年随着拨备计提压力增长，该行净利润出现下滑。2021年，华融湘江银行业绩有所回温，报告期内该行实现营业收入115.07亿元，同比增长10%；净利润30.75亿元，同比增长7.2%。
今年前三季度，华融湘江银行实现营业收入83.82亿元，同比减少4.46%；归母净利润24.48亿元，同比增长3.9%。
与湖南另一大城商行长沙银行相比，华融湘江银行的盈利能力就弱得多。今年前三季度，长沙银行实现营业收入172.93亿元、归母净利润53.52亿元，同比分别增长10.21%、6.19%。
三季报显示，截至今年9月末，华融湘江银行资产总额4481.8亿元，发放贷款和垫款总额2528.87亿元，较上年末分别增长5.2%、3.89%。
但今年前三季度，华融湘江银行实现利息净收入68亿元，同比减少近9%，成为拖累该行收入增速的主要原因。同期，该行手续费及佣金净收入5.72亿元，同比增长26.7%，投资收益7.81亿元，同比增长18.4%，公允价值变动收益止亏为盈1.72亿元，使得全行营收降幅收窄。
而信用减值损失计提力度的降低，使得华融湘江银行净利润保持正增长。前三季度，该行信用减值损失25.11亿元，同比减少32.2%。
虽然盈利能力有所回温，但华融湘江银行的信贷资产质量压力依然不小。2018年至2021年末，该行不良率分别为1.58%、1.57%、1.84%、1.9%，已连续两年抬升；拨备覆盖率则分别为154.2%、163.44%、158.3%、155.22%。
虽然三季报中未直接披露不良率数据，不过长江商报记者粗略计算，截至今年9月末，华融湘江银行五级分类不良贷款余额48.21亿元，较上年末增长1.15%，不良率1.85%，较上年末下降0.05个百分点，在近年来依旧处于较高水平。同期，长沙银行的不良率仅为1.16%。
随着风险加权资产规模的提升，截至今年9月末，华融湘江银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.65%、10.47%、8.86%，较上年末分别下降0.74、0.28、0.14个百分点，存在资本补充压力。
