来源：工银瑞信基金
(资料图片仅供参考)
近年来，基金作为低门槛的理财工具，已被大众广泛认可。据中国基金业协会公布，截至2022年11月底，我国公募基金资产总规模达到26.38万亿元，相比2011年增长已超过10倍，越来越多的基民朋友加入到了基金投资的行列中。
公募基金资产规模走势图
数据统计区间：2011.12-2022.11
比如之前有网友发视频称，“过年去丈母娘家拜年，被丈母娘问到买哪种基金比较赚钱？”，可见基金这种理财方式已经走进了大众视野，包括一些长辈都加入其中，琢磨起基金投资来。眼下春节即将到来，走亲访友是少不了的，正可谓是“今年过节不收礼，收礼只收优质基”。如果有亲朋好友让你推荐基金，该怎么回复他们呢？今天小瑞就来给大伙提前解说一番~
一、了解对方投资需求及风险偏好
入场第一步，首先就是要了解对方对于投资回报的预期，以及他们的风险承受能力。
请记住！人只能赚自己认知范围内的钱，如果觉得认知范围有限，别贸然入场，入场前先明确自己的投资需求，预期收益等等。
所以当被问到“有什么好基金推荐吗？”的时候，你不妨先反问他们几个问题：“要投资多久？”“能承受的最大损失是多少？”预期的投资收益率是多少？，如果说对方还无法给出一个确切的回答，那也许对于自身投资的目的还不够清晰，对于基金市场的了解还不够充分，不妨等准备好了再来进行投资。如果对方有闲散资金并且近期没有花费的打算，那么就可以考虑购买基金。
其次，每个人对于风险的承受能力是不同的。在推荐基金的时候，一定要向对方讲明，基金的最终目的是赚取长期收益，短期内的持有亏损是再正常不过的现象。并且不同类型的基金风险不同，收益也不同。我们可以先简单询问一下对方的风险偏好，然后根据投资者的风险等级结果来进行推荐。
每个人适合的产品也是不一样的，需要结合自己的风险偏好来定。基金投资时，很多投资者会遇到两个错误。
第一个错误是把预期收益当成可实现的实际收益，当实际收益没有达到预期时，就会非常沮丧，对投资失去信心。
第二个错误是高估自己的风险承受能力，买基金的时候认为即使有一些亏损也没什么，但等到亏损真正来临的时候，并不像当初想象的那样淡定。
基金投资要做好心理准备，高收益往往伴随着高风险，低风险带来低收益，给自己设置合理的预期收益很重要。对于新手的投资者，也可以选择定期、分批、小额的方式(比如定投)买入，同时设置好适合自己的止损点和止盈点，这样有助于降低投资风险，减少账户波动。
二、不同人群适合不同类型基金
虽说每个人的资金情况、风险偏好多少会有不同，但特定群体的要求大部分情况下是一致的。我们在推荐基金的时候，可以按照人群标签进行推荐。
1、 推荐给长辈的一些基金
一般来说，长辈的投资观念比较保守，那么我们可推荐这些基金。
首先是纯债基金。我们都知道80%以上的资金投资于债券的基金是债券基金，如果还想再降低风险，就可以考虑纯债基金，它是一类专门投资债券的基金，风险比一般的债券基金更低，而它的利息比银行存款的利息高，对于长辈来说比较适合。
其次是“固收+”基金，它是一种以固定收益的资产为主要投资对象的基金产品，“固收+”基金会把大部分的资金用于投资有固定收益的资产，比如国债、银行存款等，这些资产风险较低，收益稳定，也是长辈比较认可的理财产品。同时，“固收+”基金会把少部分用于投资权益类资产，比如股票，以博取更高一些的收益。
最后是FOF基金，简单来说，它是一种投资基金的基金产品，有一定封闭性，流动性较低，很多个人养老基金都属于FOF基金，它比较适合于收益和风险目标相对清晰、愿意通过较长时间持有产品获取收益的投资者，而大部分的长辈也正持有这样的投资观念。
2、 推荐给年轻人的一些基金
相对于长辈来说，大部分年轻人承受风险能力要更高一些，同时他们也希望通过投资基金来赚取额外的收益，从而改善自己的生活水平，那么可以推荐这些基金给他们。
首先是历史业绩较为优秀的基金，基金的历史业绩，特别是主动管理的产品，是可以比较好的反映基金经理的管理能力的，也是投资者在做出投资决策过程中的一个值得参考的重要依据。
其次所推荐基金的基金经理，最好经历过完整牛熊市。基金一年业绩长虹并不稀奇，难得的是常年战胜市场，而经历过完整牛熊市的基金经理，对于市场有更敏锐的嗅觉，其实也得到了市场的长期检验。
最后，对于普通投资者来说，长期持有才是投资基金赚钱的主要因素，而年轻人的心态相对要浮躁一些，一旦看到持有收益为负，他们很容易就会卖出。所以，要事先强调长期持有的重要性。
总之，按照人群特点进行基金推荐，并照顾到对方的具体投资需求，在亲朋好友面前也可以彰显出自己的投资能力。但也要切记，基金投资并不是稳赚不赔的生意，在推荐时也要明确这一点，大伙都学会了吗？
